Константин Дмитриев: «Рынок диктует новые правила. Мы стараемся идти за ними»

БЖФ выбрал крайне неудачный момент для привлечения средств. Дело в том, что 12 октября с. В качестве основного обеспечения займа выступает пул ипотечных кредитов, выданных самим же банком, но и он покрывает необходимую сумму только на две трети. У банка недостает собственного капитала, да и, не нашлось других активов, чтобы обеспечить займ. Качество кредитного портфеля БЖФ вызывает большие вопросы. Оценить кредитный портфель мог бы Центробанк, но его выездные проверки в БЖФ давно не проводились. На самом же деле банк попросту воспользовался несовершенством законодательства по данному вопросу. Между тем, специалисты, работающие на межбанковском рынке, уже давно обращают внимание на то, что руководство БЖФ ведет крайне рискованную политику, и банк держится на плаву только благодаря замещению старых кредитов новыми, получаемым на этом рынке новым кредитам.

Кредитование малого и среднего бизнеса в России: тотальный банкинг

Спикерами выступили председатель правления Евразийского Банка Майкл Эгглтон и управляющий директор, член правления Банка Нурбек Аязбаев. Присутствующие на мероприятии представители ведущих казахстанских деловых СМИ имели возможность задать спикерам интересующие их вопросы и выслушать экспертное мнение. Открывая встречу, г-н Эгглтон акцентировал внимание участников Пресс-клуба на финансовых результатах Банка, как за прошедший год, так и за первый квартал года, которые оказались весьма успешными.

В году рост был достигнут практически по всем ключевым показателям: Основной причиной роста стало развитие розничного направления Банка. Одним из факторов, обеспечивших увеличение этого показателя в году, стало приобретение Банком бизнеса Просто кредит у , что позволило нарастить объемы розничного кредитования.

Сущность процесса управления портфелем банковских активов. .. серьезным ужесточением регулятивных требований со стороны Банка . ликвидность, риск, а также позволяют оценить степень диверсификации портфеля .. рисков ведения банковского бизнеса свидетельствуют о.

Итоги , прогнозы на Прошедший год во многом стал удачным для России. А как прожили его известные персоны фондового рынка? Чего удалось достигнуть, а что придется реализовывать уже в наступившем году? Мы попросили их подвести итоги минувшего года и рассказать о своих планах на г. Это те позитивные факторы, которые и в дальнейшем будут способствовать выходу российского фондового рынка на уровень мировых стандартов и с точки зрения ликвидности, и с точки зрения его объемов.

На мой взгляд, именно в прошлом году произошел коренной перелом в отношении населения к рынку ценных бумаг, вернулось доверие, подорванное в г. И это определило одну из наиболее важных тенденций: В этом году наш банк определил свою стратегию, основными направлениями которой являются активное продвижение розничных банковских продуктов и дальнейшее развитие корпоративного бизнеса. Объем средств в доверительном управлении банка в г.

Кроме того, мы задумывали ряд проектов, связанных с инструментами срочного рынка. В начале года мы предполагали, что развитие рынка корпоративных облигаций будет более быстрым и широким клиентским спросом будут пользоваться деривативы.

Минимизация кредитных рисков в рамках актуализации стратегии развития МСБ Размещено на сайте Для определения стратегии развития МСБ в банке, прежде всего, необходимо выделить приоритетные детерминанты, основанные на требованиях к повышению доходности и минимизации рисков. Основные рыночные тенденции и перспективы Последние годы рынок кредитования малого и среднего бизнеса МСБ России находился в стадии становления, особенно активное развитие наблюдалось в — первой половине года, когда на рынок стали массово выходить банки, предлагая заемщикам разнообразные программы кредитования МСБ.

Замечу, что клиенты оценили такую страте гию банка. кредитных портфелей большин ства банков в начале кризиса успех этот, конечно, относительный. пошли по принципу диверсификации услуг и высокой степени таргетирования, Михаил касается рисков, то Банк имеет до статочно серьезную.

В закладки Фото: На момент начала санационных процедур банк входил в список системно значимых и занимал восьмое место в российской банковской системе по размеру активов. Для этого мы свели эти два баланса в один, сделав после небольшие корректировки на потенциально внутрибанковские операции в части межбанковских кредитов со сроками свыше одного года.

Результат нашего исследования — расчёт ряда аналитических показателей, характеризующих деятельность кредитной организации и служащих индикатором наличия у неё потенциальных финансовых проблем. Первым делом мы рассмотрим динамику одного из важнейших показателей — отношения объёма средств, поступивших в банк за месяц, к его валюте баланса. Этот показатель демонстрирует, насколько охотно клиенты кредитной организации вносят в неё свои деньги.

Для любого универсального банка оно в любом случае должно превышать единицу. А уже в июне того же года звоночек превратился в громовой набат — значение коэффициента опустилось ниже кризисной единицы, составив 0,5 единиц, и из кризисной зоны с тех пор не выходило. Нельзя не отметить такой феномен, как выход этого показателя в отрицательную плоскость. Подобное случалось крайне редко и только в случае массированного вывода активов.

Провал ниже нуля не несёт в себе никакого скрытого экономического смысла, кроме демонстрации крайне низкого входящего денежного потока, и является исключительно счётной величиной, так как вызван особенностями методологии расчёта. Вторым из важнейших коэффициентов, говорящих об источнике ликвидности в банке, является доля межбанковских кредитов МБК , привлеченных банком с целью поддержания текущей ликвидности.

В этом случае выход кредитной организации на рынок МБК — нормальная банковская практика. С одной важной оговоркой:

Корпоративный бизнес

Свернуть содержание Диверсификация - это, определение Диверсификация - это инвестиционный подход направленный минимизацию возникающих во время производства или торговли рисков, связанный с распределением финансовых или производственных ресурсов по разным отраслям и сферам. Широкое распространение диверсификация получила на валютном и фондовом рынке как средство позволяющее минимизировать потери во время торговли. Такую диверсификацию называют диверсификацией производства. Стратегия диверсификации используется для того, чтобы организация не стала чересчур зависимой от одного стратегического хозяйственного подразделения.

Диверсифицируя своё производство, фирмы проникают в новые для себя отрасли и сферы. Практически все фирмы в той или иной степени диверсифицированы:

Диверсификация услуг в банковском розничном бизнесе: пример развития Citi Ключевые слова: стратегия розничного банка, универсальный банк, иностранные банки, .. димости серьезных инвестиций в качество . строму наращиванию портфеля клиен тов. . розничных услуг свидетельствует о том.

Прогноз изменения рейтинга? Повышение рейтингов отражает прогресс банка в укреплении его рыночной позиции по отношению к не связанным компаниям? Уровень рейтингов сдерживают все еще высокая, хотя и уменьшающаяся, концентрация активов и обязательств банка, невысокий уровень возобновляемых доходов, а также серьезная зависимость от волатильного российского рынка ценных бумаг.

Банк расширяет свою рыночную позицию за пределами деятельности компаний? Это снижает концентрацию портфеля: Высокая концентрация бизнеса на отдельных заемщиках и вкладчиках также снижается, но все еще обуславливает зависимость банка от финансового благополучия небольшого числа организаций. Банк успешно расширяет свою деятельность на растущем российском рынке банковских услуг для физических лиц? Хотя в г. В связи с тем, что банк все еще направляет крупные инвестиции в развитие региональной сети, персонал и рекламу, показатели рентабельности основной деятельности будут находиться на низком уровне в среднесрочной перспективе.

Уровень капитализации адекватный: Это очень позитивное событие для банка. Мы развиваемся в соответствии с нашими целями, и данное событие подтверждает нашу текущую стратегию".

Ваш -адрес н.

Опционы Нефтегазовая отрасль Диверсификация вложений — основной принцип портфельного инвестирования. Этот принцип основан на том, что каким бы удачным и выгодным ни казался выбранный проект, не стоит инвестировать в него все деньги. Только при выполнении данного условия можно избежать серьёзных финансовых потерь в случае ошибки.

Однако не стоит делать думать, что банковские VIP-депозиты как директор КБ «Газпромбанк» Георгий Кичигин. — Первый — это владелец бизнеса, серьезных средств наиболее безопасным будет путь диверсификации.

Структура кредитных продуктов для МСБ Тотальное обслуживание В условиях снижения доходов от кредитования крупные банки активно внедряют обслуживание МСБ по комплексным тарифам в надежде увеличить комиссионные доходы. Индивидуальный подход к клиенту МСБ был всегда одним из конкурентных преимуществ небольших банков. Фактически это комплексное обслуживание с той лишь разницей, что тарифный план в целом не формализован на бумаге.

Крупные кредитные организации могут позволить себе это в отношении лишь относительно больших заемщиков и верхнего сегмента среднего бизнеса. Попытка внедрить обслуживание по комплексным тарифам и есть их ответ индивидуальному подходу, выработанному в конкурентной борьбе небольшими банками. Это не замедлило сказаться на результатах: При этом активно росло и число депозитных счетов МСБ в таких банках: Спектр банковских услуг для МСБ достаточно широк, но лишь крупные банки оформляют его в виде пакетных предложений.

График 2. Зарплатные проекты в том или ином виде есть почти у всех банков Источник: В первую очередь самому банку нужно предоставлять полный спектр услуг, при этом общение с МСБ крайне желательно не распылять между различными службами кредитной организации, а концентрировать у одного-двух менеджеров. Банк может наращивать обслуживание МСБ по этапам.

Коммерсантъ. Ключевой кредитор

Тем не менее, в большинстве случаев отечественный р в коммерческих банках — это, по сути, все тот же ритейловый продукт депозит , только в более нарядной упаковке. Однако не стоит делать думать, что банковские -депозиты как инвестиционный инструмент не нужны. Ведь главная задача — сохранить сбережения клиента, а с этим депозиты с премиальными процентами по вкладам справляются неплохо.

Таких клиентов обслуживают специализированные подразделения банков или . Проблема в том, что в этом сегменте довольно ограничен выбор инструментов для инвестирования.

Среди крупнейших российских банков 12 организаций не Во-вторых, низкий уровень диверсификации доходов. Улучшение качества кредитного портфеля может позволить В результате даже незначительное отклонение от бизнес-плана может приводить к серьезным финансовым.

Спецвыпуск Отношения банков и предприятий малого и среднего бизнеса МСБ простыми не назовешь. Многие кредитные организации декларируют намерения активизировать кредитование в этом сегменте. Особенно часто подобные заявления звучали после кризиса, когда возникла острая необходимость диверсификации портфелей. Часть таких выступлений имеет популистский оттенок, так как тема поддержки малого бизнеса уже не первый год обсуждается на самом высоком уровне.

В свою очередь, многие предприниматели все еще с недоверием относятся к предложениям банкиров, сетуя на слишком жесткие требования к залогам по ссудам. Справедливости ради стоит отметить, что ряд кредитных организаций все же готовы финансировать проекты малых предпринимателей и такие ссуды занимают в их портфеле существенную долю. Связано это с тем, что такие банки не обладают достаточными ресурсами для обслуживания крупных заемщиков как по величине ссуд, так и по стоимости ресурсов и расти могут скорее в сегменте МСБ.

Доля местных Региональные организации продемонстрировали и более высокую динамику по портфелю таких ссуд: Здесь можно говорить о некотором эффекте низкой базы, так как в прошлом году региональные банки были не столь активны, как крупные федеральные структуры. В целом банкиры признают, что первое полугодие отличалось стабильным спросом МСБ на кредиты.

По итогам полугодия зафиксирован рост объема выданных предприятиям малого бизнеса кредитов как в банке в целом, так и в СЗФО, — подтверждает директор департамента малого и среднего бизнеса Банка Интеза Ирина Лоскутова. Мы фиксируем серьезный приток обращений предпринимателей за кредитами и другими банковскими услугами.

У 12 крупных банков нет достаточной устойчивости

Опционы Нефтегазовая отрасль Диверсификация вложений — основной принцип портфельного инвестирования. Этот принцип основан на том, что каким бы удачным и выгодным ни казался выбранный проект, не стоит инвестировать в него все деньги. Только при выполнении данного условия можно избежать серьёзных финансовых потерь в случае ошибки.

ресурсы населения, он может выступить серьезным средством преодоления для диверсификации рисков и снижения зависимости банка от ограниченного Мировая практика свидетельствует о том, что эффективное развитие результате размер кредитного портфеля малого бизнеса на г.

Эфир нашего канала продолжит интервью с главой Внешэкономбанка Владимиром Дмитриевым. Моя коллега Мария Бондарева поинтересовалась у него, как выглядит сейчас сотрудничество России и Украины в банковском секторе, по инвестиционным проектам и как эти направления будут развиваться. Интервью КОРР.: Владимир Александрович, здравствуйте. Добрый день. Владимир Александрович, Владимир Путин недавно озвучил цифру инвестиций в украинскую экономику со стороны России - это порядка 30 миллиардов долларов.

Какова доля ВЭБа в этой сумме? В году мы по существу спасли один из системообразующих банков, предотвратив его банкротство и, возможно, даже серьезные последствия для банковского бизнеса и для банковского сектора Украины, в целом. Банк сейчас является одним из крупнейших банков Украины, а, если брать, вообще, присутствие России в банковском секторе Украины, - это"Сбербанк", это банк ВТБ, это"Альфа Банк" и, соответственно, дочерний банк Внешэкономбанка, то это, по сути дела, костяк украинской банковской системы, по крайней мере, если брать негосударственные банки.

И плюс к этому Внешэкономбанк помог ряду российских инвесторов приобрести одну из крупнейших металлургических компаний Украины -"Индустриальный союз Донбасса". Это тоже инвестиция порядка 8 миллиардов долларов, причем надо говорить не только о приобретении, но и о поддержке со стороны Внешэкономбанка этой крупной металлургической компании.

Банки: мозговая атака на кризис

Как управлять инвестиционными рисками Капиталовложения в акции и облигации призваны приносить инвестору доход или прибыль. Из-за того, что доходы зачастую начинают появляться только через многие месяцы или даже годы после капиталовложения, его результат может быть неопределенным. Даже при прекрасной подготовке фундаментального и технического анализа объекта инвестиций финансовый климат может измениться, причем довольно существенно.

Поэтому важно, чтобы частный инвестор анализировал сопряженные с его решением риски.

Они близки к осознанию того, что бизнес не может строиться исключительно на . а с точки зрения диверсификации вложений средств ФНБ. у региональных банков портфели кредитов МСП в обеспечение под что возникла бы серьезная ситуация с ликвидностью и у других банков.

Из нее видно, что менеджменту банка не удалось снизить высокий уровень просроченной задолженности. Аналитики называют эту проблему системной для всего рынка экспресс-кредитования, считая, что ситуация станет критической через три-четыре года. Однако этот срок может существенно сократиться с реализацией последних инициатив Банка России и Роспотребнадзора по борьбе со скрытыми комиссиями в банках. По итогам прошлого года чистая прибыль ХКФ-банка составила млн руб.

Однако полностью решить проблемы менеджменту не удалось. В году темпы прироста кредитного портфеля банка значительно снизились. Аналитики констатируют, что диверсификация портфеля, проведенная банком с целью снизить риски невозвратов и уменьшить долю плохих долгов в нем, не дала ожидаемых результатов. При этом визуальное улучшение в четвертом квартале года может быть обманчивым, так как в этот период традиционно выдается большой объем кредитов, сроки погашения по которым на отчетную дату еще не наступили".

А отдельные эксперты и вовсе полагают, что диверсификация портфеля за счет снижения доли экспресс-кредитов в торговых сетях и резкого увеличения долей карточных кредитов, вопреки ожиданиям менеджмента банка, лишь увеличит риски невозврата в дальнейшем. Одновременно ситуация в ХКФ-банке усугубляется низкими темпами роста бизнеса банка, на фоне которых доля просрочки имеет тенденцию к увеличению.

В пресс-службе самого"Хоум кредит энд Финанс банка" от комментариев воздержались. При этом аналитики указывают, что проблема снижения темпов прироста портфелей банков по экспресс-кредитам при одновременном увеличении уровня просрочки носит системный характер и чревата ростом рисков в этом сегменте потребкредитования в дальнейшем. Лишь тогда банки сократят агрессивное наступление на рынок и этот сегмент займет объективно подобающую ему долю.

Минимизация кредитных рисков в рамках актуализации стратегии развития МСБ

Даниил Наметкин Департамент экспертно-аналитических работ Как показывает анализ топ банков без учета банков с госучастием, а также банков под санацией , признаками уязвимости могут быть следующие параметры. Во-первых, низкий запас прочности по нормативам достаточности капитала. Частным банкам все сложнее конкурировать с крупнейшими госбанками ввиду более низкой ресурсной базы и более высокой стоимости фондирования. Это заставляет их смягчать неценовые условия кредитования.

Ключевые слова: банковские риски, диверсификация, хеджирование, В силу специфики банковского бизнеса, риск является обязательным и непременным свидетельствуют о наличии серьезных проблем с портфелем активов.

Интервью взяла Елена Ъ-Киселева С началом мирового финансового кризиса Банк развития и внешнеэкономической деятельности Внешэкономбанк, ВЭБ превратился в антикризисного управляющего в масштабах всей российской экономики. Получив от правительства широчайшие полномочия, ВЭБ занялся рефинансированием внешних долгов российских компаний, поддержкой фондового рынка, выдачей субординированных кредитов и даже санацией двух банков, оказавшихся в предбанкротном состоянии.

Работы у нас и наблюдательного совета прибавилось. Тогда же банку был выделен и основной финансовый ресурс. В контексте антикризисных мер правительства у нас появилось несколько новых направлений деятельности. В это время мы активно занимались и рефинансированием внешних долгов компаний, и выдачей субординированных кредитов, и интервенциями на фондовом рынке, и санацией Связь-банка и банка"Глобэкс". Это тот лимит, который мог бы быть использован ВЭБом на эти цели.

Эти средства по-прежнему находятся в золотовалютных резервах ЦБ РФ, они нигде не аккумулируется специально.

Куда можно вложить 1000 долларов выгодно